Blog Experto Asesor Financiero Europeo

EFPA ESPAÑA

24 enero, 2017
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Asesoramiento financiero, el momento de ser exigentes

captura-de-pantalla-2017-01-24-09-34-17TRIBUNA de Fernando Zunzunegui, coordinador de la asesoría de regulación, EFPA España.

La creciente complejidad del sector financiero requiere que todos los participantes en el mercado mejoren sus conocimientos en materia financiera. Así se ha puesto de manifiesto con la crisis económica. Sin embargo, esta exigencia no afecta solamente a los clientes, sino también a los propios prestadores de servicios financieros. La continua innovación requiere una actualización permanente de los conocimientos de quienes se dedican a ofrecer y a recomendar los productos financieros.

En respuesta a esta necesidad, una de las principales novedades en materia de regulación financiera es la exigencia de que el personal de las entidades financieras cuente con unos conocimientos y experiencia adecuados para poder informar y asesorar a sus clientes sobre los servicios que prestan y los productos que ofrecen.

Se trata de una exigencia transversal, que afecta a todos los ámbitos del mercado financiero. La obligación queda así establecida en el artículo 25.1 de la Directiva 2014/65/UE sobre Mercados de Instrumentos Financieros (MiFID II), en el artículo 9 de la Directiva de 2014/17/UE de Crédito Hipotecario y el artículo 10 y el anexo I de la Directiva (UE) 2016/97 sobre Distribución de Seguros (IDD). Continue Reading →

13 enero, 2017
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Banca March formará a la totalidad de su plantilla ante MiFID II

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Banca March ha extendido la formación sobre asesoramiento e información financiera al 100% de su plantilla, superando de esta forma las directrices de MiFID II publicadas por la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA). La nueva regulación, que entrará en vigor el 3 de enero de 2018, obligará a las entidades a certificar los conocimientos de las personas que asesoran e informan sobre productos financieros complejos y no complejos.

El banco español ofrecerá la formación no sólo a empleados que asesoran directamente a los clientes, sino también a aquellos que informan y prestan el servicio de comercialización, así como a las áreas técnicas y administrativas de la entidad. Continue Reading →

29 noviembre, 2016
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En defensa del asesor financiero independiente

La llegada de MiFID II en 2018 debiera poner en evidencia las grandes ventajas de no ser dependiente

En defensa del asesor financiero independienteComo una de las poquísimas entidades en España (se pueden contar con los dedos de una mano) que desde su autorización por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) en el año 2010 decidimos operar en un modelo puro y exclusivo de cobro directo al cliente, nos encontramos en una situación privilegiada para entender las previsibles consecuencias de los cambios que se avecinan con la entrada en vigor de una nueva normativa europea, MiFID II. Esta directiva, de obligada trasposición a la normativa española por parte de la CNMV en poco más de un año, puede tener un fuerte impacto en el sector de la gestión de activos.

Quizás el principal cambio (aunque no el único desde luego) es el que afecta a la forma de hacer negocio, algo absolutamente clave en cualquier sector. En el momento presente más del 99% del sector por volumen opera en un modelo de negocio que en nuestra opinión no es adecuado para la protección del ahorrador o inversor. Precisamente por ello MiFID II busca que se produzca un cambio. Para cualquier persona que no se encuentre directamente involucrada en este sector tan especializado todo esto le sonará a chino pero es de vital importancia para la salud financiera de muchos españoles. Por ello voy a intentar explicarles en un párrafo de qué estamos hablando.

 

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2 junio, 2016
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Los 200.000 empleados de banca en España deberán examinarse para vender productos

Los empleados de banca que vendan productos o asesoren a clientes deberán pasar un examen que pruebe sus conocimientos técnicos y su ética. El número de trabajadores de entidades financieras en España ronda los 200.000.

CNMVLa regulación para proteger a los pequeños inversores de productos tóxicos avanza lentamente, pero va abriéndose paso. La segunda edición de la directiva europea para defender de abusos a los particulares (Mifid 2) se retrasará hasta 2018, aunque estaba previsto que entrara en vigor el próximo enero, pero toda la normativa ligada a esa regulación ya está en marcha.

La CNMV comunicó la semana pasada su intención de cumplir con las directrices sobre la evaluación de los conocimientos y competencias publicadas por el supervisor europeo (Esma). En este documento, que puede consultarse en CincoDías y que va unido a la entrada en vigor de Mifid 2, se pone negro sobre blanco las exigencias para los trabajadores de las entidades que informen de productos o asesoren sobre ellos.

La obligación toca de lleno a los 197.830 empleados de banca que había en España a cierre de 2015, según el Banco de España. “Las directrices del supervisor europeo exigen formación específica no solo para poder asesorar, sino también para los trabajadores que den informaciones que no estén por escrito”, explica Josep Soler, presidente de EFPA Europa. Esta asociación ofrece ya cuatro certificados que prueban diferentes niveles de conocimientos. Continue Reading →

19 mayo, 2016
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Preocupaciones (y posibles soluciones) de los asesores financieros del futuro

Profesionales cualificados y educación financiera de los ciudadanos dan como resultado asesoramiento de calidad y mejores rentabilidades para los ahorradores e inversores en el complejo entorno actual de mercado.


Profesionales cualificados y educación financiera de los ciudadanos dan como resultado asesoramiento de calidad y mejores rentabilidades para los ahorradores e inversores en el complejo entorno actual de mercado.
 Esa es la fórmula que se puso de manifiesto en el último encuentro anual de EFPA España en Madrid.

Para subsanar los dos primeros factores, EFPA se ha involucrado estructuralmente en cada uno de ellos. Para el presidente de EFPA España, Carlos Tusquets, “la implementación de MiFID II ya tiene calendario -enero de 2018-, es una realidad y el profesional que no tenga las facultades con las que cuentan los certificados de EFPA -formación, actualización y recertificación periódica y compromiso con un ideario ético- estará fuera de juego”.

En lo referente al segundo aspecto, voluntarios certificados por EFPA España, que han recibido formación para adquirir las habilidades necesarias, son los encargados de impartir una serie detalleres para ciudadanos que explican, entre otras cosas, cómo elaborar un presupuesto familiar, cuáles son los riesgos y ventajas que ofrecen los distintos productos financieros y distintas variables externas que afectan a las finanzas personales y a la vida diaria de todos los ciudadanos. A juicio de Francisco Marín, responsable del proyecto de Educación Financiera de EFPA España, “no se trata tanto de un problema de explicar cómo funciona cada vehículo de inversión, sino más bien la estructura financiera que debe tener un inversor”. Continue Reading →

23 febrero, 2016
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Una reválida para 60.000 empleados de banca

Entrevista con Josep Soler-Albertí, presidente de EFPA Europa

Josep Soler-Albertí, presidente de EFPA Europa. (Juan Lázaro)Josep Soler (Barcelona, 1956) es muy crítico con la situación que atraviesa el sector financiero en España. Especialmente en lo referente al asesoramiento. El presidente de la Asociación Europea de Asesores Financieros (EFPA, por sus siglas en inglés) considera que “existe un problema serio de distribución financiera”, que ha conducido, entre otras cosas, a vender innumerables productos financieros de forma inadecuada. “Cuanto antes reconozca la banca que tiene un problema de modelo y de prestigio antes podrá solucionarlo”.

Una oportunidad para mejorar la distribución de depósitos, fondos o planes de pensiones es la nueva directiva europea, conocida como Mifid II. Aunque su entrada en vigor se ha retrasado hasta 2018, la normativa está llamada a mejorar la maltrecha reputación del sector.

Uno de los cambios más importantes que introducirá Mifid II es la obligación de que el personal que trabaja en banca y que ofrece consejos de inversión debe acreditar un determinado nivel de conocimiento. Aquí es donde certificadores independientes como EFPA entran en juego.

“Hasta ahora el aspecto de la formación y cualificación de los asesores había quedado en un segundo plano, pero cuando entre en vigor la nueva normativa va a exigir un esfuerzo importante por parte de las organizaciones. El nivel de exigencia que se va a pedir a los trabajadores de banca, y cuyo listón va a fijar el supervisor europeo de los mercados, EFMA, va a ser bastante alto”, explica Josep Soler. Continue Reading →

2 enero, 2016
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Gestoras y asesores, un matrimonio de conveniencia

70 fondos de inversión cuentan con el asesoramiento de una Eafi. Las pequeñas firmas buscan esta fórmula para tener visibilidad y llegar mejor al cliente

Gestoras y asesores, un matrimonio de conveniencia

Las empresas de asesoramiento financiero independiente (Eafi) y las gestoras de fondos se han convertido en la pareja de moda en la industria de gestión de activos. Desde hace cuatro años, estos asesores han comenzado a prestar servicios especializados para fondos de inversión. La gestora es quien registra y comercializa el producto, pero las decisiones sobre dónde debe invertir el producto las toma el asesor.

En la actualidad, cerca de 70 fondos de inversión registrados en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) cuentan con el asesoramiento de algún tipo de Eafi. Las gestoras que más están utilizando esta forma de colaboración son Andbank (especialmente por el negocio adquirido de Inversis Banco) y Renta 4. Continue Reading →

28 diciembre, 2015
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ESMA publica las directrices definitivas sobre Conocimientos y Competencias de los Profesionales Financieros

SE EXIGEN CUATRO PILARES BÁSICOS. Este documento de bases y mínimos deberá ser complementado en cada país por una normativa más detallada, en España por la CNMV

business chart showing financial success at the stock market

La Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA, por sus siglas en inglés) publicó la pasada semana laversión definitiva de las directrices sobre Conocimientos y Competencias de los Profesionales Financieros. Este documento de bases y mínimos deberá ser complementado en cada país por una normativa más detallada, en el caso de España por parte de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Son unas directrices que afectarán a todos los empleados y profesionales bancarios y financieros que, manteniendo trato directo con los clientes, les asesoren o les informen sobre productos de inversión y servicios auxiliares. Se trata de un paso más tras la publicación durante el pasado mes de abril de un documento consultivo que recibió más de 80 respuestas de grupos y asociaciones europeas relevantes. Continue Reading →

15 diciembre, 2015
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Comparar seguros de ahorro, más fácil desde hoy

Las aseguradoras deben informar a sus clientes desde este lunes sobre el rendimiento financiero de sus productos

SEGUROSLos consumidores españoles pueden comparar más fácilmente los seguros de ahorro a partir de hoy, cuando entra en vigor la norma que obliga a las compañías a informar a sus clientes sobre el rendimiento financiero de estos productos, que además se tendrán que calcular de forma homogénea.

Se trata de la aplicación de una orden ministerial aprobada hace justo un año, en diciembre de 2014, y que establece que las aseguradoras tienen la obligación de informar a sus clientes sobre el rendimiento futuro que pueden percibir si compran un producto de vida ahorro.

Además, las compañías aseguradoras deben calcular esta rentabilidad con el mismo criterio, lo que propiciará que estos productos sean más fáciles de comparar por parte de los ciudadanos, a los que les puede valer como una referencia a la hora de elegir entre las diferentes opciones que ofrecen las aseguradoras.

Hasta la fecha, las aseguradoras podían utilizar diferentes criterios para calcular la rentabilidad esperada de un producto, pero ahora todo el sector tendrá que usar el mismo. Continue Reading →

4 diciembre, 2015
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Los asesores financieros de Bankia contarán con la certificación EFA de EFPA

Los clientes del banco español demandan a sus asesores una formación más global y continuada que les permita mejorar los servicios financieros que prestan.

Bankia - EFPA

Bankia – EFPA

Bankia apuesta por la formación continua de su colectivo de asesores financieros y para ello ha llegado a un acuerdo con EFPA (European Financial Planning Association) para potenciar la obtención de la certificación EFA (European Financial Advisor), una de las más reconocidas dentro del mundo financiero europeo para el asesoramiento a clientes y gestión de patrimonios.

Para José Ignacio Mora, director de Formación de Bankia, “este acuerdo es una apuesta de Bankia por la excelencia en el asesoramiento financiero, para cumplir con los máximos niveles de transparencia, eficiencia y protección del cliente”. De esta forma, la entidad española “responde al interés de sus clientes, que demandan a sus asesores una formación más global y continuada que les permita mejorar los servicios financieros que prestan”, explica. Continue Reading →