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Cuando hablamos de asesoramiento financiero nos referimos en realidad a asesoramiento financiero independiente. La diferencia es muy notable porque tenemos la mala costumbre de acudir a las entidades financieras como si un banco o caja fuera un supermercado con multitud de productos de diferentes marcas y no tuviera intereses comerciales.<\/p>\n
Si pagamos a un asesor fiscal para nuestras dudas sobre impuestos y a un asesor legal para nuestras dudas sobre leyes, lo razonable es pagar a un asesor financiero para nuestras dudas sobre inversiones \u00bfO no?<\/p>\n
Los consejos del empleado de la sucursal son gratuitos porque no le pagan para eso, sino para colocarnos los productos que tiene en su entidad, por eso nunca ser\u00e1 un asesor financiero independiente.<\/p>\n
Un asesor financiero debe ser una persona con la formaci\u00f3n y la experiencia adecuadas (no basta con trabajar en un banco o aseguradora o ser licenciado en empresariales o econ\u00f3micas) debe tener una titulaci\u00f3n que la certifique y una independencia que le permita identificar lo mejor para su cliente (hacer recomendaciones personalizadas).<\/p>\n
Antes de hablar con un asesor financiero conviene asegurarse de que dispone del t\u00edtulo oficial en Espa\u00f1a que otorga la EFPA (European Financial Planning Association) y que es el de EFA (European Financial Advisor o Asesor Financiero Europeo).<\/p>\n
Otra opci\u00f3n es la de contratar a una Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente (EAFI), que est\u00e1n reguladas por la Ley del Mercado de Valores y registradas en la Comisi\u00f3n Nacional del Mercado de Valores (CNMV).<\/p>\n
Seguramente a todos nos interesa tener a un asesor financiero independiente para que nos ayude en las decisiones que afecten a nuestro dinero. Sin embargo, no todos interesamos a los asesores financieros independientes. D\u00e9jeme que se lo explique.<\/p>\n
Aunque no existe un precio fijo por los servicios de asesoramiento financiero, y cada empresa puede decidir sus tarifas, s\u00ed hay un hecho evidente. Cuanto mayor sea su patrimonio, m\u00e1s asesores van a estar dispuestos a tenerle como cliente. As\u00ed, si su capital para invertir no supera el mill\u00f3n de euros puede olvidarse de las EAFIs y tendr\u00e1 muchas dificultades en encontrar asesor independiente si su capital no supera los 30.000 euros.<\/p>\n
En realidad, para los asesores independientes usted no es rentable como cliente por debajo de los 50.000 euros. Si le sirve de algo le recordar\u00e9 que para ser cliente de banca privada le ped\u00edan antes de la crisis 60.000 euros. As\u00ed que ya lo sabe, si no alcanza esos niveles de capital, las decisiones sobre su ahorro debe tomarlas solo.<\/p>\n