{"id":571,"date":"2019-01-16T10:13:45","date_gmt":"2019-01-16T09:13:45","guid":{"rendered":"https:\/\/blogs.ua.es\/eafe\/?p=571"},"modified":"2019-01-16T10:13:45","modified_gmt":"2019-01-16T09:13:45","slug":"como-funciona-un-asesor-financiero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blogs.ua.es\/eafe\/como-funciona-un-asesor-financiero\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo funciona un Asesor Financiero"},"content":{"rendered":"

\u00bfQu\u00e9 es un Asesor Financiero EAFI?<\/h2>\n
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En un mundo en el que cada d\u00eda el consumidor se toma m\u00e1s tiempo, analiza lo que compra, compara en Internet o en el comercio f\u00edsico, y con ello\u00a0basa sus decisiones en la informaci\u00f3n<\/strong>, el mundo de la\u00a0banca comercial<\/strong>\u00a0sigue anclado en el sistema contrario. Es cierto, hay muchas diferencias entre elegir el ordenador que m\u00e1s nos conviene, unos pantalones o el hotel en donde pasar las vacaciones con una cuenta n\u00f3mina, una hipoteca o un fondo de inversi\u00f3n, pero esto no exime de una realidad, en un banco no compramos, en la mayor\u00eda de las ocasiones nos venden.<\/p>\n

El d\u00e9ficit de informaci\u00f3n desde luego no debe servir de excusa. No sabemos o al menos no debemos tampoco tratarnos cualquier enfermedad o dolencia. En este caso, vamos al m\u00e9dico, nos prescribe un tratamiento que finalmente compramos en una farmacia. Pero si todos conocemos la existencia de los doctores, lo que pocos conocen es la existencia de los\u00a0Asesores Financieros Independientes (EAFI)\u00a0<\/strong>cuya labor es la de asesorarnos, buscar las opciones m\u00e1s interesantes para nuestro dinero y no vendernos lo que m\u00e1s beneficio de, por ejemplo, al banco.<\/p>\n

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Qu\u00e9 es un Asesor Financiero (EAFI), que ofrece y que cobra<\/strong><\/h3>\n

En primer lugar un asesor financiero no es cualquier persona o sociedad. Son un tipo de empresas de servicios de inversi\u00f3n que\u00a0est\u00e1n autorizadas<\/strong>\u00a0\u00fanicamente a prestar\u00a0asesoramiento en materia de inversi\u00f3n<\/strong>. Pueden ser tanto personas f\u00edsicas como jur\u00eddicas. Deben estar\u00a0inscritas en el correspondiente Registro de la Comisi\u00f3n Nacional del Mercado de Valores (CNMV),\u00a0<\/strong>que tambi\u00e9n realiza labor de supervisi\u00f3n sobre ellas. Todo ello para conferir la m\u00e1xima seguridad al cliente.<\/p>\n

Las\u00a0EAFI<\/strong>\u00a0ofrecen\u00a0asesoramiento en materia de inversi\u00f3n<\/strong>\u00a0o lo que es lo mismo, realizan recomendaciones personalizada a un cliente, ya sea a petici\u00f3n de este o por iniciativa de la entidad, con respecto a una o m\u00e1s operaciones relativas a instrumentos financieros concretos. La recomendaci\u00f3n debe presentarse como adecuadas para \u00a0el cliente, bas\u00e1ndose en las circunstancias personales. Esta es una de las diferencias fundamentales con lo que nos encontramos cuando vamos a un banco. En este caso, lo normal es que el trabajador de tu sucursal ponga sobre la mesa una serie de productos limitada, cerrada, generalmente los que est\u00e1n en periodo de comercializaci\u00f3n, que en muchas ocasiones no cumplen todas o incluso ninguna de las cuatro premisas en las que se debe basar una recomendaci\u00f3n financiera: analizar los conocimientos del cliente, su experiencia, su situaci\u00f3n financiera actual y cu\u00e1les son sus objetivos de inversi\u00f3n. El banco prescribe y el banco vende, y como esto segundo es lo que le genera ganancia, se olvida del primer punto.<\/p>\n

Aunque no es obligatorio, la forma habitual de relaci\u00f3n entre un cliente y un\u00a0Asesor Financiero (EAFI)<\/strong>\u00a0est\u00e1 en la formalizaci\u00f3n de un contrato escrito, en el que se refleja c\u00f3mo se ajusta la recomendaci\u00f3n realizada a sus caracter\u00edsticas personales y sus objetivos de inversi\u00f3n.<\/p>\n

Los\u00a0Asesores Financieros<\/strong>\u00a0(EAFI)<\/strong>\u00a0cobran una comisi\u00f3n por la prestaci\u00f3n del asesoramiento en materia de inversi\u00f3n\u00a0establecido en su folleto de tarifas m\u00e1ximas<\/strong>, unos folletos que siempre est\u00e1n a disposici\u00f3n del cliente, en su domicilio social y en su p\u00e1gina web, y tambi\u00e9n registrados en la p\u00e1gina web de la CNMV.<\/p>\n

Tambi\u00e9n las\u00a0EAFI\u00a0<\/strong>pueden cobrar una tasa por el tiempo que hayan dedicado al an\u00e1lisis de su cartera, consistente en una tarifa por horas o fracciones horarias. Todo ello de forma transparente, informando de todos los gastos y costes que se podr\u00e1 incluir el\u00a0Asesor Financiero<\/strong>.<\/p>\n

El resultado es que el inversor gracias al\u00a0Asesor Financiero (EAFI)\u00a0<\/strong>mejora y multiplica las opciones, las universaliza, frente al car\u00e1cter cerrado de los productos que te puede ofrecer tu banco generalmente s\u00f3lo a trav\u00e9s de su propia gestora. Las ventajas son m\u00faltiples y muy importantes. En primer lugar acceso a\u00a0arquitectura abierta<\/strong>, con la que el cliente tendr\u00e1 acceso a una importante gama de productos y servicios de inversi\u00f3n, tanto propios como ajenos, del mercado nacional y del internacional. Tambi\u00e9n gana en eficiencia, ya que se tiene acceso a\u00a0clases de fondos m\u00e1s baratas<\/strong>\u00a0lo que repercute directamente al bolsillo del cliente. Y por \u00faltimo incluso tiene acceso a fondos exclusivos, a los que s\u00f3lo tienen entrada los grandes capitales pero que un\u00a0Asesor Financiero<\/strong>\u00a0puede poner a disposici\u00f3n del cliente.<\/p>\n

El\u00a0Asesor Financiero (EAFI)\u00a0<\/strong>recomiendo los productos que mejor se ajusten a la situaci\u00f3n personal del cliente. Por ello, toma como base un an\u00e1lisis previo de que es lo que tiene el cliente y que necesita. El cliente potencial le proporciona una informaci\u00f3n y del an\u00e1lisis previo del mismo busca y recomienda los productos ideales, con una arquitectura abierta en la que est\u00e1n cientos de alternativas, a las que hace seguimiento, cambia y mejora con\u00a0el objetivo de que el cliente obtenga el mejor resultado<\/strong>. La labor del\u00a0Asesor Financiero<\/strong>\u00a0es que la \u201csalud financiera\u201d del inversor sea la mejor posible.<\/p>\n

Fuente:\u00a0cobaltoinversiones.com<\/a><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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