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No es lo mismo asesorar que gestionar, aunque no pocas veces se confunden ambos t\u00e9rminos. Para arrojar algo de luz sobre las funciones y aptitudes con las que deben contar cada uno de estos profesionales, EFPA Espa\u00f1a ha elaborado un documento en el que explica cu\u00e1les son las grandes diferencias entre uno y otro.<\/p>\n
Por ejemplo, define asesor financiero como \u201cel profesional que ayuda a planificar y gestionar los ahorros e inversiones de una persona o empresa, seg\u00fan sus ingresos recurrentes, el patrimonio y necesidades financieras y personales\u201d. Y al gestor de fondos como \u201cel responsable de administrar un fondo de inversi\u00f3n, coordinar la gesti\u00f3n del veh\u00edculo, en nombre de clientes que buscan optimizar sus ahorros, y conseguir la mayor rentabilidad para estas inversiones\u201d.<\/p>\n
Es decir,\u00a0el gestor se dedica a la gesti\u00f3n del d\u00eda a d\u00eda de los fondos, mientras que el asesor se dedica a la gesti\u00f3n del patrimonio financiero de las familia<\/strong>s, pudiendo seleccionar entre una cesta de diferentes productos financieros.<\/p>\n <\/p>\n 1. Conocer al cliente vs conocer el mercado<\/strong><\/p>\n Otra de las grandes diferencias est\u00e1 en la relaci\u00f3n que uno y otro mantienen con el cliente. Mientras que el gestor de fondos analiza la econom\u00eda y la evoluci\u00f3n de distinto sectores, compa\u00f1\u00edas u otros activos con el objetivo de tomar una decisi\u00f3n de inversi\u00f3n y una estrategia a seguir a la hora de elaborar una , el asesor debe analizar primero al cliente, sus objetivos y necesidades, su perfil de inversi\u00f3n, horizonte temporal y las caracter\u00edsticas personales para, en funci\u00f3n de estos par\u00e1metros, realizar el diagn\u00f3stico adecuado para la \u00f3ptima gesti\u00f3n del patrimonio de su cliente. A partir de ah\u00ed se encargar\u00e1 de seleccionar los veh\u00edculos financieros que m\u00e1s de adec\u00faen a cada cliente.<\/p>\n 2. Qu\u00e9 cualidades se exigen a cada uno<\/strong><\/p>\n El primer objetivo del asesor financiero es asesorar en materia de inversiones a sus clientes para que invierta de la forma m\u00e1s rentable, siempre teniendo en cuenta su perfil de riesgo. Adem\u00e1s, el asesor debe cumplir con estrictos requisitos en cuanto a independencia y transparencia en el servicio.<\/p>\n Es por ello que se requiere ni no solo que tenga una s\u00f3lida base en materia de finanzas, para poder interpretar los \u00edndices que afectan al comportamiento de los activos donde ha invertido el cliente, sino tambi\u00e9n una base de conocimientos fiscales, que permita tener conocimientos en la normativa vigente para elaborar un plan fiscal que tenga en cuenta todas las variables del cliente (IRPF, impuesto de sucesiones, donaciones y herencias\u2026).<\/p>\n Addem\u00e1s, un asesor financiero debe tener buenas dotes comunicativas y empat\u00eda para explicar al cliente la situaci\u00f3n del mercado en cada momento y entender cu\u00e1l son sus necesidades y preocupaciones, teniendo en cuenta su perfil de riesgo del cliente, sus intereses personales y el horizonte temporal. Las aptitudes psicol\u00f3gicas y el control de las emociones tambi\u00e9n son elementos que un asesor debe trabajar.<\/p>\n Diferente es el caso del \u00a0gestor de fondos, que debe tener un conocimiento exhaustivo de los mercados y de las compa\u00f1\u00edas. Adem\u00e1s, es positivo que sean \u00a0buenos lectores: libros de bolsa, blogs, informaci\u00f3n financiera, informes anuales de compa\u00f1\u00edas\u2026que les permitan obtener una visi\u00f3n global del mundo financiero. Adem\u00e1s, les puede ayudar contar con ciertas nociones sobre software y tecnolog\u00eda aplicada a las inversiones, as\u00ed como tener paciencia, constancia y un temperamento templado a la hora de tomar decisiones.<\/p>\n 3. Qu\u00e9 formaci\u00f3n hay que tener<\/strong><\/p>\n Para ser gestor de fondos no es necesario tener unos estudios concretos ya que esta profesi\u00f3n no est\u00e1 regulada por ley y de hecho cada vez hay m\u00e1s variedad en los perfiles. Aun as\u00ed, contar con una formaci\u00f3n universitaria relacionada con econom\u00eda y finanzas es un buen punto de partida, pero tambi\u00e9n puede ser \u00fatil contar con estudios de \u00e1reas relacionadas con la ingenier\u00eda, matem\u00e1ticas, f\u00edsica\u2026aunque es importante complementar los estudios con postgrados o m\u00e1ster especializado orientado a la gesti\u00f3n de carteras o mercados financieros donde se ense\u00f1e a dise\u00f1ar un proceso inversor, a analizar negocios y tomar decisiones en situaciones de tensiones<\/p>\n En cambio, en el caso de los asesores financiero,<\/strong>\u00a0su figura comienza a estar regulada, a partir de la entrada en vigor de MiFID II en enero de 2018, que homologa a Espa\u00f1a con otros pa\u00edses de nuestro entorno. Los asesores financieros que den servicio a un cliente deben contar con una cualificaci\u00f3n a trav\u00e9s de alguno de los t\u00edtulos validados por el regulador, CNMV. Por lo general, el perfil del asesor es el de un licenciado en Economia o ADE con estudios superiores de postgrado en \u00e1mbitos relacionados con la gesti\u00f3n de carteras, los mercados o la gesti\u00f3n de riesgos.<\/p>\n