{"id":835,"date":"2020-12-21T08:26:14","date_gmt":"2020-12-21T07:26:14","guid":{"rendered":"https:\/\/blogs.ua.es\/eafe\/?p=835"},"modified":"2020-12-21T08:30:30","modified_gmt":"2020-12-21T07:30:30","slug":"la-digitalizacion-en-el-sector-del-asesoramiento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blogs.ua.es\/eafe\/la-digitalizacion-en-el-sector-del-asesoramiento\/","title":{"rendered":"La digitalizaci\u00f3n en el sector del asesoramiento"},"content":{"rendered":"

Art\u00edculo escrito por\u00a0Rafael Juan y Seva, profesor\u00a0del IEB y Socio Director Comercial de Wealth Solutions<\/strong><\/p>\n

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El CEO de un gran banco internacional dijo hace poco: \u201cS\u00e9 que el 50% de nuestra inversi\u00f3n en transformaci\u00f3n digital ir\u00e1 a la basura, pero, simplemente, no s\u00e9 qu\u00e9 50% ser\u00e1\u201d. La frase describe perfectamente un escenario en el que la incertidumbre es la nota principal en relaci\u00f3n con la evoluci\u00f3n que tendr\u00e1n todos los aspectos tocantes con la tecnolog\u00eda que afectan al sector financiero en general y de asesoramiento en particular.<\/p>\n

La digitalizaci\u00f3n en el sector asesoramiento es una tendencia imparable. A la necesidad de reducir costes, incrementar la seguridad y gestionar una relaci\u00f3n m\u00e1s eficiente con los clientes, se han ido uniendo la irrupci\u00f3n de los gigantes tecnol\u00f3gicos en el sector de servicios financieros, el incremento y peso espec\u00edfico creciente de las Fintech enfocadas en la gesti\u00f3n patrimonial y por \u00faltimo la evidencia, que la pandemia ha sustentado, de que las reuniones presenciales no son imprescindibles para dar un excelente servicio y satisfacer las necesidades de los clientes.<\/p>\n

Es cierto que el foco de atenci\u00f3n se ha centrado en las empresas Fintech, sin embargo, la digitalizaci\u00f3n en este sector va m\u00e1s all\u00e1 del papel que jueguen este tipo de empresas<\/strong>. Nadie puede negar las bondades que aportan y que su aparici\u00f3n ha supuesto innovaci\u00f3n en el servicio al cliente y democratizaci\u00f3n de servicios e inclusi\u00f3n financiera y la importancia creciente que van a ir teniendo en el panorama del sector. Sin embargo, la digitalizaci\u00f3n, m\u00e1s bien dir\u00edamos el uso de las llamadas IT, van mucho m\u00e1s all\u00e1 de la llegada de las empresas Fintech e incluyen asuntos de capital importancia futura.<\/p>\n

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Durante mucho tiempo la tecnolog\u00eda, en las empresas de servicios financieros, y en muchas otras, ha sido tratada como un facilitador, un coste asociado al hecho de hacer negocios e identificada como el departamento con cual hab\u00eda que luchar cuando se trataba de priorizar los proyectos preferidos.<\/p>\n

Por otro lado, cuando se han planteado cambios, los llamados \u201clegacies<\/em>\u201d han supuesto un obst\u00e1culo y al tratar de digitalizar o automatizar los procesos existentes, los resultados han sido, en ocasiones, decepcionantes. En muchos casos, esos resultados han tenido como consecuencia que el temor a la complejidad y los riesgos asociados a los cambios en los sistemas haya llevado a conservar estructuras tecnol\u00f3gicas anticuadas.<\/p>\n

Un tercer factor, muy acusado en nuestro pa\u00eds como consecuencia del tama\u00f1o medio de las empresas de servicios financieros, es el hecho de que, aun existiendo el convencimiento de la necesidad de afrontar esos cambios, resulta inviable por no disponer de la capacidad de invertir los recursos necesarios y destinar el sobreesfuerzo de tiempo y atenci\u00f3n para acometer estas inversiones.<\/p>\n

Por \u00faltimo,\u00a0no es menos cierto que hay dos factores adicionales que pueden significar un obst\u00e1culo en estos procesos. El primero es el hecho de la propia oposici\u00f3n interna<\/strong>. Las personas est\u00e1n acostumbradas a trabajar de una manera determinada y a todos nos cuesta aceptar cambios que nos suponen un esfuerzo y perder nuestra zona de confort.<\/p>\n

El error est\u00e1 en no comprender que ese esfuerzo inicial va a suponer una forma de trabajar mucho m\u00e1s eficiente en el futuro lo que nos permitir\u00e1 hacer mejor nuestro trabajo.<\/p>\n

A veces incluso, esa evidente eficiencia hace temer por la continuidad de los puestos de trabajo y genera resistencia. Es una visi\u00f3n miope y equivocada. Una mayor eficiencia, har\u00e1 que la empresa sea m\u00e1s rentable, pueda acometer nuevos proyectos y sea capacidad de generar m\u00e1s y mejores oportunidades para todos los que la componen.<\/p>\n

El segundo elemento, muy extendido en nuestro sector, es que la relaci\u00f3n con el cliente tiene que ser muy personal y que la tipolog\u00eda de muchos de ellos hace poco efectiva el uso de nuevas tecnolog\u00edas.<\/strong>\u00a0Como ha demostrado el periodo de confinamiento, esas afirmaciones est\u00e1n muy lejos de la realidad.<\/p>\n

Sin embargo, es evidente que es una necesidad que las empresas del sector luchen por utilizar las nuevas tecnolog\u00edas para agilizar los procesos, mejorar los flujos de datos y hacer la experiencia del cliente cada vez m\u00e1s excelente. Por eso pensamos que ser\u00e1n aquellas que conjuguen una visi\u00f3n de cambio con las necesidades del negocio ser\u00e1n las que obtengan mayores beneficios.<\/p>\n

Son proyectos que deben ser inclusivos y que impliquen desde la alta direcci\u00f3n, que debe liderar y ayudar a los equipos a tomar las decisiones dif\u00edciles, hasta el resto de las personas de la organizaci\u00f3n que deben sentir que forman parte de un esfuerzo de la empresa en beneficio de todos.<\/p>\n

Y es que la digitalizaci\u00f3n de una empresa tiene muy poco que ver con las m\u00e1quinas, sino con el cambio de paradigma de las personas, apertura al cambio, a aprender a probar cosas y reaccionar, a medir resultados, a un mayor esfuerzo diario en conseguir resultados<\/p>\n

Proyectos que van desde intentar automatizar cualquier tarea repetitiva, eliminar la intervenci\u00f3n humana en labores de nulo valor a\u00f1adido, enfocarse en todo lo relacionado con el cumplimiento normativo para conseguir que no sea una tarea tediosa, que pueda, incluso, ayudar comercialmente y evitar\u00a0momentos miserables\u00a0<\/em>con los clientes, hasta ser un apoyo en los aspectos operativos relacionados con las carteras de los clientes (recomendaciones, operaciones, etc.).<\/p>\n

Todos ellos son aspectos b\u00e1sicos que debe cubrir cualquier proceso de digitalizaci\u00f3n. Adicionalmente, y en nuestra opini\u00f3n, ser\u00e1 clave en el futuro conseguir que la relaci\u00f3n comercial con el cliente, aunque siga basada en una relaci\u00f3n personal, cuente con el apoyo y herramientas necesarias para ser excelente.<\/p>\n

Es en este \u00faltimo punto donde las Fintech del sector, los llamados roboadvisors, han avanzado de forma importante, marcando un camino que los asesores \u201ctradicionales\u201d van a tener que recorrer, sin duda en el futuro. El crecimiento de estos roboadvisor junto con la proliferaci\u00f3n de herramientas de inteligencia artificial (IA), han comenzado a transformar la forma en que los asesores financieros interact\u00faan y brindan servicios a sus clientes.<\/p>\n

Las encuestas muestran que la mayor\u00eda de los clientes con edad inferior a cuarenta a\u00f1os prefieren trabajar con empresas de inversi\u00f3n que utilizan herramientas digitales y de colaboraci\u00f3n en l\u00ednea. No es algo nuevo, hace ya cinco a\u00f1os, seg\u00fan un informe de McKinsey & Co (1),\u00a0entre el 40% y el 45% de los clientes \u201caffluent\u201d que cambiaron su asesor o gestor patrimonial, manifestaron que lo hicieron por una empresa con un enfoque en la relaci\u00f3n digital.<\/strong><\/p>\n

A nivel mundial las cifras son inequ\u00edvocas. Seg\u00fan el informe \u201cRobo Advisors\u201d de Statista (2)\u00a0 los activos gestionados (AUM) por robo-advisors a nivel mundial eran cerca de 1,1 billones de d\u00f3lares a finales del primer trimestre de 2020, con una expectativa de crecimiento superior al 25% anual. Este tipo de empresas ha sabido atraer a los clientes ofreciendo un servicio claro, simple, transaccionalmente sencillo y muy eficiente en costes. Adem\u00e1s, en muchos casos, ofrecen a los clientes valor a\u00f1adido con acciones sencillas como publicaciones en un blog, comentarios de inversi\u00f3n, etc.<\/p>\n

Esto consigue una mayor involucraci\u00f3n con el paso del tiempo y al cliente le resulta \u00fatil y educativo. Esto \u00faltimo, la educaci\u00f3n, es algo que creemos va a marcar la diferencia porque cuanta m\u00e1s educaci\u00f3n financiera tengan los posibles clientes, m\u00e1s inter\u00e9s tendr\u00e1n en recibir asesoramiento<\/p>\n

En definitiva, la digitalizaci\u00f3n en el sector debe ir mucho m\u00e1s all\u00e1 de lo que aporten las llamadas Fintech. La tecnolog\u00eda debe ser una palanca para mejorar la eficiencia de las firmas y hacerlas m\u00e1s sostenibles en el futuro.<\/p>\n

Pero esa eficiencia y sostenibilidad no debe venir \u00fanicamente por el ahorro de costes, debe apoyarse tambi\u00e9n en el crecimiento de ingresos que suponga el poder atender a un mayor n\u00famero de clientes que, adem\u00e1s, reciban un claro valor a\u00f1adido adicional gracias a la tecnolog\u00eda.<\/p>\n

Las firmas del sector que sean capaces de aprovechar nuevas herramientas tecnol\u00f3gicas para ganar eficiencia mientras que al mismo tiempo ayudan a los inversores a resolver sus necesidades financieras aport\u00e1ndoles valor en aspectos diversos y ayud\u00e1ndoles mediante elementos formativos a entender y comprender mejor porque sus inversiones deben hacerse de una forma determina, ser\u00e1n las que tengan m\u00e1s probabilidades de crecer y prosperar.<\/p>\n

Fuente: FundsPeople<\/a><\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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