Novedades regulatorias IEAF

Se modifica la definición de las vocaciones inversoras de los fondos monetarios que contem-plaba la Circular 1/2009 para recoger los tipos de fondos del mercado monetario contemplados en la normativa europea. Destacan también otras modificaciones:

– Se crea una nueva categoría de instituciones de inversión colectiva (IIC), desglosando la categoría de renta fija euro en dos: renta fija euro a corto plazo y renta fija euro.

La categoría de renta fija euro a corto plazo abarca una duración de la cartera de hasta un año; la de renta fija euro comprende una duración superior a un año. Ambas tie-nen un máximo de exposición al riesgo de divisas del 10 %.

Además, en la renta fija euro a corto plazo se incluirán las IIC con vocación monetaria, pero que no se ajusten a los requisitos del reglamento europeo sobre fondos del mercado monetario1

– También se desglosa la categoría de IIC de gestión pasiva, en IIC que replica un índice e IIC con objetivo concreto de rentabilidad no garantizado.

La orden establece los criterios para: (a) los datos del ejemplo representativo de la información básica que debe figurar en la publicidad de los préstamos inmobiliarios; (b) los requisitos mínimos de conocimientos y competencia exigibles al personal que participe en la concesión de créditos inmobiliarios, y (c) los plazos y términos en los que se facilitará información al prestatario de un préstamo concedido en moneda extranjera.Centrándonos en los requisitos mínimos de conocimientos y competencia, se establecen los mínimos exigibles al personal que interviene en la concesión de créditos inmobiliarios y para el que asesore. Se detallan en la orden las materias concretas del programa formativo y el número de horas de formación, 50, para los que comercialicen, participen en el diseño de estos productos o informen sobre créditos inmobiliarios, y de 65 para los que asesoren. Se prevé también una formación continuada de un mínimo de 10 horas anuales para el personal interviniente y 15 horas para los asesores. La formación podrá ser impartida por el propio prestamista, por intermediario de crédito o representante designado o mediante convenios con entidades o empresas formadoras o universidades, de manera presencial o a distancia. La acreditación de que el personal tiene los conocimientos y competencia exigibles la expedirán las entidades o empresas certificadoras reconocidas expresamente por el Banco de España.

La orden regula también la posibilidad de vincular los préstamos inmobiliarios a la apertura o mantenimiento de cuentas de pago o ahorro, y las hipotecas inversas.

Esta orden entrará en vigor el 16-6-2019. Hasta esa fecha subsistirá la obligación de facilitar la ficha de información personalizada (FIPER). Los apartados siete y doce del artículo segundo entrarán en vigor el 29-7-2019. En cuanto a la formación, el personal que no haya adquirido los conocimientos y competencia especificados en la orden podrá prestar los servicios bajo supervisión de otro empleado hasta el 16-6-2020.