Experto Asesor Financiero Europeo

CNMV – EFPA ESPAÑA

10 septiembre, 2018
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Las familias españolas llevan al 15% de cuota su ahorro en instituciones de inversión colectiva

Existe el mito en la industria de que para que los fondos aumenten su patrimonio, al mismo tiempo deben reducirlo los depósitos. Desde que la parte de ahorro financiero de las familias españolas destinada a instituciones de inversión colectiva (IIC) tocara su punto más bajo de patrimonio y cuota en 2012, este vehículo no ha parado de crecer año a año. Muchos creían que se debía al trasvase de dinero de los depósitos a los fondos.

En realidad, aunque sí ha bajado la cuota de ahorro financiero dedicada a depósitos, estos tienen a día de hoy más volumen que a finales de 2012. Según el barómetro de Inverco, el volumen en depósitos y efectivo alcanzó los 852.000 millones de euros en marzo de 2018, unos 10.000 millones más que al cierre de 2012. Sin embargo, su cuota si ha bajado en estos cinco últimos años, de un 47,4% al casi 40% de marzo de este año.

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7 septiembre, 2018
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La diversidad aumenta los beneficios

TRIBUNA de Rosa Mateus, Country Head del CISI para España.

La diversidad de género es un imperativo para el sector de servicios financieros

Las mujeres representan el 50% de la población mundial y toman o influyen en el 80% de las decisiones de compra. Podríamos concluir que las mujeres manejan la economía mundial, de facto. Sin embargo, la mayoría de las empresas les prestan sus servicios de una manera bastante pobre.

En el sector bancario, en particular, hay un reconocimiento creciente de la importancia de la diversidad. La Autoridad Bancaria Europea, en conjunto con la Autoridad Europea de Valores y Mercados, publicó recientemente directrices que abogan por una mayor diversidad de género.

Sin embargo, los bancos, ampliamente considerados como bastiones del capitalismo, centrados en la maximización de los beneficios, se encuentran entre los sectores menos diversificados, siendo apenas una quinta parte, de los altos directivos de los bancos europeos, mujeres. Y con los beneficios actuales todavía muy por debajo de sus niveles previos a la crisis, la voluntad de los bancos por encontrar nuevas formas de aumentar las ganancias, rara vez ha sido mayor.

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3 septiembre, 2018
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¿QUÉ ES EL ASESORAMIENTO FINANCIERO?

factura

SI ME DEJO ASESORAR EN TEMAS TRIBUTARIOS Y LEGALES ¿POR QUÉ NO EN LOS FINANCIEROS?

Cuando hablamos de asesoramiento financiero nos referimos en realidad a asesoramiento financiero independiente. La diferencia es muy notable porque tenemos la mala costumbre de acudir a las entidades financieras como si un banco o caja fuera un supermercado con multitud de productos de diferentes marcas y no tuviera intereses comerciales.

Si pagamos a un asesor fiscal para nuestras dudas sobre impuestos y a un asesor legal para nuestras dudas sobre leyes, lo razonable es pagar a un asesor financiero para nuestras dudas sobre inversiones ¿O no?

Los consejos del empleado de la sucursal son gratuitos porque no le pagan para eso, sino para colocarnos los productos que tiene en su entidad, por eso nunca será un asesor financiero independiente. Continue Reading →

3 septiembre, 2018
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Cuáles son los sueldos de las grandes gestoras de fondos españolas

La transparencia de las gestoras españolas permite ver el importe total de remuneraciones abonadas a sus empleados durante el ejercicio 2017. Un dato puramente orientativo, ya que en el cálculo se incluyen los salarios de todos los perfiles profesionales de la gestora, que sirve para calcular el sueldo medio de las gestoras españolas.

En el ejercicio de 2017, el sueldo medio de las 20 firmas nacionales con mayor patrimonio en España asciende a los 74.000 euros, correspondiendo 54.000 euros a la parte fija y el resto a la parte variable.

Un total de 12 de las 20 gestoras más grandes de España superan la retribución media fija. Del top-20, Bestinver, con 102 empleados, es quien paga un mayor salario medio fijo, por encima de los 72.000 euros, seguida de Bankinter Gestión de Activos y Caja Laboral Gestión, cuyo salario medio fijo asciende a los 67.000 euros.

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26 junio, 2018
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La ASEAFI recomienda cumplir lo esencial de la MiFID II porque la CNMV podría exigirlo

Presidente de la Asociación de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI), Carlos García Ciriza

Presidente de la Asociación de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI), Carlos García Ciriza

El presidente de la Asociación de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI), Carlos García Ciriza, aboga por cumplir lo esencial de MiFID II, ya que “CNMV puede venir a tu casa y exigírtelo porque, aunque no esté transpuesta la directiva, se aplica de manera directa”. Así lo ha manifestado en el marco del III Congreso Anual ASEAFI que se ha celebrado en el Palacio de la Bolsa de Madrid, quien ha destacado “la importancia de un cumplimiento normativo sólido” por parte de las EAFIS, también de cara a CNMV.

Todo ello, ha añadido, a pesar de que todavía quedan por aclarar asuntos como si las empresas de asesoramiento financiero van a poder acceder a clases limpias, si nos consideran intermediarios o no, importantes asuntos fiscales, la prohibición de percibir incentivos o con qué periodicidad nos van a obligar a devolverlos y el detalle de los costes. Detalles que, ha apuntado, en el día a día, afecta muchísimo a la relación con el cliente. Una jornada en la queel nuevo escenario de Gobierno que se presenta en España ha tenido un destacado protagonismo, ya que podría afectar a la transposición de la normativa y, en este sentido, algunos de los asistentes consideran que MiFID II no se va a aplicar antes de 2020, aunque ha habido disparidad de opiniones en cuanto a los plazos.

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26 junio, 2018
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Carlos García Ciriza: “En España tenemos que pasar de un sistema de distribución de productos a otro de asesoramiento”

Carlos García Ciriza, presidente de la Asociación Española de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI) y Socio fundador de C2 Asesores Patrimoniales.

Carlos García Ciriza, presidente de la Asociación Española de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI) y Socio fundador de C2 Asesores Patrimoniales.

Continuamos con nuestra serie de entrevistas a personalidades del sector del asesoramiento financiero. Nuestro nuevo invitado es Carlos García Ciriza, presidente de la Asociación Española de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI) y Socio fundador de C2 Asesores Patrimoniales.

Ciriza es una de las voces más destacadas de la industria del asesoramiento financiero. Para ello, le ofrecemos que nos haga una radiografía de la situación actual del sector, con especial relevancia en la nueva directiva MiFID II. Su visión se centra en que “los patrimonios son bienes que deben ser asesorados por personas con alto conocimiento financiero, pero con una gran capacidad de comprender a su cliente: su personalidad y aspiraciones”. ¡Dentro entrevista!

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26 junio, 2018
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BBVA Banca Privada: “Sí vemos demanda de asesoramiento independiente”

Jorge Gordo, director de Banca Privada de BBVA en España

Jorge Gordo, director de Banca Privada de BBVA en España

Con el paso de los meses, resulta cada vez más evidente que, tras la introducción de MiFID II, el modelo no independiente se ha impuesto entre las entidades españolas. Lo cual no quiere decir que no exista interés por el asesoramiento independiente: “Nosotros sí hemos visto que hay demanda de asesoramiento independiente, tanto entre los clientes actuales como entre los no clientes”, asegura Jorge Gordo, director de Banca Privada de BBVA en España, en el marco del Think Tank BNY Mellon, iniciativa producida por Funds People  en asociación con BNY Mellon Investment Management.

En ese sentido, Gordo destaca que, si bien “la Directiva no te obliga a contar con una estructura jurídica independiente para atender esta demanda, sí requiere separación de los equipos de venta, separación de estructuras, etc., que garanticen esa independencia”. Un esfuerzo adicional que la mayoría de las entidades han preferido posponer hasta que se aclare el panorama post-MiFID II (lo que quizás no suceda hasta 2020, como pronto). Continue Reading →

24 mayo, 2018
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Beneficios del asesoramiento financiero independiente

Los inversores y ahorradores en España no están acostumbrados a pagar por los servicios de asesoramiento financiero y, a pesar de que el cliente percibe la propuesta de valor que realizamos como asesores independientes, no desaparece la tentación de obviar estos servicios que tan presentes están en otros países con mayor tradición financiera.

Tras seis años como socia fundadora de una Eafi y pionera en el sector defendiendo el cobro por el asesoramiento financiero, he analizado las distintas razones que hay detrás de la resistencia o dificultad de pagar por este servicio. En primer lugar, se trata de un tema cultural, en el que todos tenemos nuestra parte de culpa. Empezando por mí misma donde, desarrollando mi labor de asesora en entidades de banca privada internacional, mis clientes percibían los servicios de asesoramiento sin pagar un coste adicional, por lo que para ellos era visto como un servicio gratuito, pero la realidad era que la entidad financiera siempre cobraba comisiones por los productos financieros en los que invertía el cliente, de forma implícita o explícita. Las comisiones que van incluidas en los productos financieros no son gastos explícitos que el cliente pueda ver en su cuenta corriente y puedo decir que me he encontrado con muchos inversores haciendo honor al refrán “ojos que no ven, corazón que no siente” y que textualmente me contestan: “Como no veo esa comisión, es como si no la pagara”. Sin embargo, hay que tener presente que cuando no pagamos un servicio no le damos el valor que tiene.

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18 abril, 2018
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Así ven los expertos el futuro de las empresas de asesoramiento financiero (EAFI)

La Asociación de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI) celebró hace unos días la jornada ‘Perspectivas y adaptación de las EAFIS tras la entrada en vigor de MiFID II’, en Barcelona, donde su presidente, Carlos García Cirizaafirmó que “la nueva normativa fortalece claramente la figura del asesor financiero”, y destacó la importancia del compliance, de disponer de un buen asesoramiento legal y de continuar fieles a la transparencia como puntos fundamentales para las EAFIS en el desarrollo de su actividad.

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6 abril, 2018
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Jacobo Blanquer (Tressis): “El inversor alicantino acepta bien el riesgo, pero es impaciente”

El consejero delegado de Tressis Gestión, Jacobo Blanquer, visitó Alicante para presentar su fondo Adriza Global a potenciales inversores. Aprovechamos la visita, el pasado 8 de marzo, para analizar con él en esta entrevista el perfil del inversor alicantino y el escenario de los mercados para los próximos meses.

-¿Cuánto tiempo lleva Tressis funcionando en Alicante?

-La oficina lleva abierta desde 2003, es decir, que cumple quince años, aunque la experiencia del equipo que la gestiona se remonta al año 97. Está consolidada.

-Sin embargo, en Alicante no existe la sensación de ‘city’ que sí hay en València. Quizá hay mucho empresario, pero poco financiero. ¿Me equivoco?

-Pues Tressis es más fuerte en Alicante que en València, en cuanto a patrimonio bajo gestión. De hecho la oficina de Alicante fue de las primeras que abrió, y es de las que más volumen tiene en toda España, después de Madrid.

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