Experto Asesor Financiero Europeo

CNMV – EFPA ESPAÑA

26 junio, 2018
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La ASEAFI recomienda cumplir lo esencial de la MiFID II porque la CNMV podría exigirlo

Presidente de la Asociación de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI), Carlos García Ciriza

Presidente de la Asociación de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI), Carlos García Ciriza

El presidente de la Asociación de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI), Carlos García Ciriza, aboga por cumplir lo esencial de MiFID II, ya que “CNMV puede venir a tu casa y exigírtelo porque, aunque no esté transpuesta la directiva, se aplica de manera directa”. Así lo ha manifestado en el marco del III Congreso Anual ASEAFI que se ha celebrado en el Palacio de la Bolsa de Madrid, quien ha destacado “la importancia de un cumplimiento normativo sólido” por parte de las EAFIS, también de cara a CNMV.

Todo ello, ha añadido, a pesar de que todavía quedan por aclarar asuntos como si las empresas de asesoramiento financiero van a poder acceder a clases limpias, si nos consideran intermediarios o no, importantes asuntos fiscales, la prohibición de percibir incentivos o con qué periodicidad nos van a obligar a devolverlos y el detalle de los costes. Detalles que, ha apuntado, en el día a día, afecta muchísimo a la relación con el cliente. Una jornada en la queel nuevo escenario de Gobierno que se presenta en España ha tenido un destacado protagonismo, ya que podría afectar a la transposición de la normativa y, en este sentido, algunos de los asistentes consideran que MiFID II no se va a aplicar antes de 2020, aunque ha habido disparidad de opiniones en cuanto a los plazos.

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26 junio, 2018
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Carlos García Ciriza: “En España tenemos que pasar de un sistema de distribución de productos a otro de asesoramiento”

Carlos García Ciriza, presidente de la Asociación Española de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI) y Socio fundador de C2 Asesores Patrimoniales.

Carlos García Ciriza, presidente de la Asociación Española de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI) y Socio fundador de C2 Asesores Patrimoniales.

Continuamos con nuestra serie de entrevistas a personalidades del sector del asesoramiento financiero. Nuestro nuevo invitado es Carlos García Ciriza, presidente de la Asociación Española de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI) y Socio fundador de C2 Asesores Patrimoniales.

Ciriza es una de las voces más destacadas de la industria del asesoramiento financiero. Para ello, le ofrecemos que nos haga una radiografía de la situación actual del sector, con especial relevancia en la nueva directiva MiFID II. Su visión se centra en que “los patrimonios son bienes que deben ser asesorados por personas con alto conocimiento financiero, pero con una gran capacidad de comprender a su cliente: su personalidad y aspiraciones”. ¡Dentro entrevista!

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26 junio, 2018
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BBVA Banca Privada: “Sí vemos demanda de asesoramiento independiente”

Jorge Gordo, director de Banca Privada de BBVA en España

Jorge Gordo, director de Banca Privada de BBVA en España

Con el paso de los meses, resulta cada vez más evidente que, tras la introducción de MiFID II, el modelo no independiente se ha impuesto entre las entidades españolas. Lo cual no quiere decir que no exista interés por el asesoramiento independiente: “Nosotros sí hemos visto que hay demanda de asesoramiento independiente, tanto entre los clientes actuales como entre los no clientes”, asegura Jorge Gordo, director de Banca Privada de BBVA en España, en el marco del Think Tank BNY Mellon, iniciativa producida por Funds People  en asociación con BNY Mellon Investment Management.

En ese sentido, Gordo destaca que, si bien “la Directiva no te obliga a contar con una estructura jurídica independiente para atender esta demanda, sí requiere separación de los equipos de venta, separación de estructuras, etc., que garanticen esa independencia”. Un esfuerzo adicional que la mayoría de las entidades han preferido posponer hasta que se aclare el panorama post-MiFID II (lo que quizás no suceda hasta 2020, como pronto). Continue Reading →

24 mayo, 2018
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Beneficios del asesoramiento financiero independiente

Los inversores y ahorradores en España no están acostumbrados a pagar por los servicios de asesoramiento financiero y, a pesar de que el cliente percibe la propuesta de valor que realizamos como asesores independientes, no desaparece la tentación de obviar estos servicios que tan presentes están en otros países con mayor tradición financiera.

Tras seis años como socia fundadora de una Eafi y pionera en el sector defendiendo el cobro por el asesoramiento financiero, he analizado las distintas razones que hay detrás de la resistencia o dificultad de pagar por este servicio. En primer lugar, se trata de un tema cultural, en el que todos tenemos nuestra parte de culpa. Empezando por mí misma donde, desarrollando mi labor de asesora en entidades de banca privada internacional, mis clientes percibían los servicios de asesoramiento sin pagar un coste adicional, por lo que para ellos era visto como un servicio gratuito, pero la realidad era que la entidad financiera siempre cobraba comisiones por los productos financieros en los que invertía el cliente, de forma implícita o explícita. Las comisiones que van incluidas en los productos financieros no son gastos explícitos que el cliente pueda ver en su cuenta corriente y puedo decir que me he encontrado con muchos inversores haciendo honor al refrán “ojos que no ven, corazón que no siente” y que textualmente me contestan: “Como no veo esa comisión, es como si no la pagara”. Sin embargo, hay que tener presente que cuando no pagamos un servicio no le damos el valor que tiene.

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18 abril, 2018
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Así ven los expertos el futuro de las empresas de asesoramiento financiero (EAFI)

La Asociación de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI) celebró hace unos días la jornada ‘Perspectivas y adaptación de las EAFIS tras la entrada en vigor de MiFID II’, en Barcelona, donde su presidente, Carlos García Cirizaafirmó que “la nueva normativa fortalece claramente la figura del asesor financiero”, y destacó la importancia del compliance, de disponer de un buen asesoramiento legal y de continuar fieles a la transparencia como puntos fundamentales para las EAFIS en el desarrollo de su actividad.

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6 abril, 2018
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Jacobo Blanquer (Tressis): “El inversor alicantino acepta bien el riesgo, pero es impaciente”

El consejero delegado de Tressis Gestión, Jacobo Blanquer, visitó Alicante para presentar su fondo Adriza Global a potenciales inversores. Aprovechamos la visita, el pasado 8 de marzo, para analizar con él en esta entrevista el perfil del inversor alicantino y el escenario de los mercados para los próximos meses.

-¿Cuánto tiempo lleva Tressis funcionando en Alicante?

-La oficina lleva abierta desde 2003, es decir, que cumple quince años, aunque la experiencia del equipo que la gestiona se remonta al año 97. Está consolidada.

-Sin embargo, en Alicante no existe la sensación de ‘city’ que sí hay en València. Quizá hay mucho empresario, pero poco financiero. ¿Me equivoco?

-Pues Tressis es más fuerte en Alicante que en València, en cuanto a patrimonio bajo gestión. De hecho la oficina de Alicante fue de las primeras que abrió, y es de las que más volumen tiene en toda España, después de Madrid.

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5 abril, 2018
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¿Qué son la sostenibilidad y la suficiencia de las pensiones?

Las reformas recientes, orientadas a asegurar la sostenibilidad de las pensiones, pueden tener impacto en la generosidad de las mismas

© Clem Onojeghuo – www.unsplash.com

En el debate actual sobre las pensiones se manejan con frecuencia dos conceptos o, más bien, dos objetivos que debe cumplir el sistema: la sostenibilidad y la suficiencia de las prestaciones. Antes de profundizar en estos conceptos, recordemos los principios en los que se basa la Seguridad Social en España. Son cuatro:

  1. Principio de reparto: las cotizaciones de los trabajadores en activo financian las prestaciones existentes en ese momento, incluidas las pensiones de aquellos que dejaron de trabajar.
  2. Principio de proporcionalidad contributiva: la prestación será proporcional a las cantidades aportadas al sistema público, así como a la duración de la cotización a lo largo de toda la vida laboral.
  3. Principio de gestión pública: El sistema de la Seguridad Social está financiado y gestionado por entidades públicas.
  4. Principio de suficiencia de prestaciones: Los beneficios deben ser suficientes para asegurar un nivel de vida similar al que se tenía cuando se percibía un salario. Es lo que se conoce por tasa de sustitución.

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21 marzo, 2018
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Asesor financiero, un guía para ser cinturón negro en el ahorro y su gestión

Asesor financiero, un maestro del ahorro y de la gestión eficaz del patrimonioEn un mundo cada vez más exigente y repleto de complejidades y novedades el ahorro se ha convertido en una necesidad. Hacerlo de la mano de un asesor financiero garantiza la elección de una planificación y estrategias adecuadas al perfil de cada cliente. Se trata, además, de una profesión con mucho futuro en el sector.

Pensar en ahorrar es una idea que ha sobrevolado en las generaciones de los españoles a lo largo de la historia. La diferencia es que antes nuestros padres o abuelos guardaban dinero en prevención de que vinieran las “vacas flacas” y ahora se ha convertido en una obligación.

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20 marzo, 2018
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Las EAFIs ganan impulso en 2017: Más clientes y mayor volumen de ingresos

Todas las cifras globales hablan de 2017 como un gran año para las Empresas de Asesoramiento Financiero (EAFIs). El mejor desde el inicio de la recuperación económica. Según los datos provisionales de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), que registran la información del 97% de las Empresas de Asesoramiento Financiero, crecen significativamente tanto el número de clientes como los ingresos por comisiones. Solo falta conocer la evolución del volumen de patrimonio asesorado el pasado ejercicio, datos aún no disponibles en la CNMV.

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13 marzo, 2018
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Informe sobre pensiones de la OCDE: ¿Qué le depara el futuro a España?

La OCDE ofrece una interesante radiografía de la situación actual de los sistemas de pensiones de sus países miembros y vuelve a mostrar los enormes retos a los que se enfrenta España

El futuro de las pensiones es un debate de actualidad en las esferas económicas, sociales y políticas. Y no solo en España. Los principales países de nuestro entorno se encuentran también inmersos en procesos de reformas con el fin de asegurar la sostenibilidad de sus sistemas de pensiones.

Recientemente conocíamos que el gasto en pensiones contributivas volvía a marcar un récord en España, al incrementarse en octubre de 2015 un 2,9% y situarse en 8.340 millones de euros. La partida de pensiones de jubilación, la más abultada de entre todas, supuso un gasto de 5.838,40 millones de euros, incrementándose un 3,58%.

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