Experto Asesor Financiero Europeo

CNMV – EFPA ESPAÑA

18 octubre, 2018
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El ahorro de las familias en fondos y SICAV va camino de duplicar al que hay en depósitos a plazo

Poco a poco, las Instituciones de Inversión Colectiva (IIC) se han ido haciendo un hueco en el ahorro financiero de las familias españolas. Según los datos de Banco de España recogidos por Invercohay 325.428 millones de euros en fondos y sicav, mientras que en depósitos a plazo ya tan solo hay 195.916 millones.

Un ritmo de crecimiento que se ha acelerado desde 2016, cuando prácticamente había el mismo dinero en ambos. Por contextualizar, a cierre del año pasado había 312.991 millones en fondos y sicav y 215.382 millones en depósitos a plazo. En la cifra, eso sí, hay que tener claro que no se incluyen cuentas a la vista, donde hay 620.069 millones de euros.

El inversor español ha sido históricamente conservador. Pero también ha tenido que asumir que ya no hay elevadas remuneraciones sin asumir riesgo. En este sentido, el fin de la guerra del depósito, al pasar de remunerar en 2013 hasta un 0,5% de media por el plazo fijo a un año al 0,04% actual, ha sido el espaldarazo al fondo de inversión, que se ha convertido en la alternativa elegida por las familias para canalizar sus ahorros.

Hasta junio, tres de cada diez euros invertidos en activos financieros fueron a parar a IIC, donde se incluyen tanto los fondos de inversión como las sicav. Lo que corresponde a 12.492 de los 36.568 millones de euros que han ido a parar a activos financieros, según Inverco.

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21 septiembre, 2018
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Banca March forma al 100% de su plantilla en asesoramiento

Banca March celebró el martes el acto de entrega de diplomas EFPA España al asistieron una treintena de empleados que superaron con éxito el examen que acredita su idoneidad para el asesoramiento financiero a nivel europeo, exigido por la nueva normativa europea MiFID II.

Siguiendo las directrices exigidas por MiFID II, la CNMV dio un plazo de cuatro años, a partir de 2018, para formar y acreditar el conocimiento de los profesionales que asesoran e informan sobre productos financieros. A septiembre de 2018, el 61,3% de los profesionales de Banca March que precisan esta acreditación ya la tiene, y además, en ambos casos, superando las exigencias formativas establecidas por la CNMV. O dicho de otro modo: de los 961 profesionales de la compañía que precisan esta formación, 589 ya la han superado.

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19 septiembre, 2018
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Consilio: “En cinco años solo van a quedar las grandes gestoras y asesores, como en Estados Unidos”

La entrada en vigor de MiFID II está obligando al sector a concentrarse. Recientemente otras dos EAFIS, C&R y GAR, se han fusionado a fin de poder hacer frente a los elevados costes a los que les somete la nueva directiva europea sobre instrumentos financieros. Y no son las únicas. Otras como Ábaco CapitalBuy & Hold o Altair se han convertido en gestora. Un escenario que Juan Jesús Gómez Cubillo y Santiago Mingo fundadores de la EAFI Consilio Asesores Patrimoniales Independientes, ya preveían: “Anticipábamos que iba a haber movimientos entre EAFIS y que muchas se convertirían en gestora. Tras la llegada de MIFID el sector va hacia la concentración. Y en cinco años solo van a quedar las grandes gestoras y asesores como pasa en Estados Unidos”, vaticinan. No obstante, creen que simultáneamente coexistirán boutiques muy especializadas de gestión o de asesoramiento enfocados a grandes fortunas, el sector donde están especializados.

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10 septiembre, 2018
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Las familias españolas llevan al 15% de cuota su ahorro en instituciones de inversión colectiva

Existe el mito en la industria de que para que los fondos aumenten su patrimonio, al mismo tiempo deben reducirlo los depósitos. Desde que la parte de ahorro financiero de las familias españolas destinada a instituciones de inversión colectiva (IIC) tocara su punto más bajo de patrimonio y cuota en 2012, este vehículo no ha parado de crecer año a año. Muchos creían que se debía al trasvase de dinero de los depósitos a los fondos.

En realidad, aunque sí ha bajado la cuota de ahorro financiero dedicada a depósitos, estos tienen a día de hoy más volumen que a finales de 2012. Según el barómetro de Inverco, el volumen en depósitos y efectivo alcanzó los 852.000 millones de euros en marzo de 2018, unos 10.000 millones más que al cierre de 2012. Sin embargo, su cuota si ha bajado en estos cinco últimos años, de un 47,4% al casi 40% de marzo de este año.

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7 septiembre, 2018
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La diversidad aumenta los beneficios

TRIBUNA de Rosa Mateus, Country Head del CISI para España.

La diversidad de género es un imperativo para el sector de servicios financieros

Las mujeres representan el 50% de la población mundial y toman o influyen en el 80% de las decisiones de compra. Podríamos concluir que las mujeres manejan la economía mundial, de facto. Sin embargo, la mayoría de las empresas les prestan sus servicios de una manera bastante pobre.

En el sector bancario, en particular, hay un reconocimiento creciente de la importancia de la diversidad. La Autoridad Bancaria Europea, en conjunto con la Autoridad Europea de Valores y Mercados, publicó recientemente directrices que abogan por una mayor diversidad de género.

Sin embargo, los bancos, ampliamente considerados como bastiones del capitalismo, centrados en la maximización de los beneficios, se encuentran entre los sectores menos diversificados, siendo apenas una quinta parte, de los altos directivos de los bancos europeos, mujeres. Y con los beneficios actuales todavía muy por debajo de sus niveles previos a la crisis, la voluntad de los bancos por encontrar nuevas formas de aumentar las ganancias, rara vez ha sido mayor.

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3 septiembre, 2018
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¿QUÉ ES EL ASESORAMIENTO FINANCIERO?

factura

SI ME DEJO ASESORAR EN TEMAS TRIBUTARIOS Y LEGALES ¿POR QUÉ NO EN LOS FINANCIEROS?

Cuando hablamos de asesoramiento financiero nos referimos en realidad a asesoramiento financiero independiente. La diferencia es muy notable porque tenemos la mala costumbre de acudir a las entidades financieras como si un banco o caja fuera un supermercado con multitud de productos de diferentes marcas y no tuviera intereses comerciales.

Si pagamos a un asesor fiscal para nuestras dudas sobre impuestos y a un asesor legal para nuestras dudas sobre leyes, lo razonable es pagar a un asesor financiero para nuestras dudas sobre inversiones ¿O no?

Los consejos del empleado de la sucursal son gratuitos porque no le pagan para eso, sino para colocarnos los productos que tiene en su entidad, por eso nunca será un asesor financiero independiente. Continue Reading →

3 septiembre, 2018
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Cuáles son los sueldos de las grandes gestoras de fondos españolas

La transparencia de las gestoras españolas permite ver el importe total de remuneraciones abonadas a sus empleados durante el ejercicio 2017. Un dato puramente orientativo, ya que en el cálculo se incluyen los salarios de todos los perfiles profesionales de la gestora, que sirve para calcular el sueldo medio de las gestoras españolas.

En el ejercicio de 2017, el sueldo medio de las 20 firmas nacionales con mayor patrimonio en España asciende a los 74.000 euros, correspondiendo 54.000 euros a la parte fija y el resto a la parte variable.

Un total de 12 de las 20 gestoras más grandes de España superan la retribución media fija. Del top-20, Bestinver, con 102 empleados, es quien paga un mayor salario medio fijo, por encima de los 72.000 euros, seguida de Bankinter Gestión de Activos y Caja Laboral Gestión, cuyo salario medio fijo asciende a los 67.000 euros.

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26 junio, 2018
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La ASEAFI recomienda cumplir lo esencial de la MiFID II porque la CNMV podría exigirlo

Presidente de la Asociación de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI), Carlos García Ciriza

Presidente de la Asociación de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI), Carlos García Ciriza

El presidente de la Asociación de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI), Carlos García Ciriza, aboga por cumplir lo esencial de MiFID II, ya que “CNMV puede venir a tu casa y exigírtelo porque, aunque no esté transpuesta la directiva, se aplica de manera directa”. Así lo ha manifestado en el marco del III Congreso Anual ASEAFI que se ha celebrado en el Palacio de la Bolsa de Madrid, quien ha destacado “la importancia de un cumplimiento normativo sólido” por parte de las EAFIS, también de cara a CNMV.

Todo ello, ha añadido, a pesar de que todavía quedan por aclarar asuntos como si las empresas de asesoramiento financiero van a poder acceder a clases limpias, si nos consideran intermediarios o no, importantes asuntos fiscales, la prohibición de percibir incentivos o con qué periodicidad nos van a obligar a devolverlos y el detalle de los costes. Detalles que, ha apuntado, en el día a día, afecta muchísimo a la relación con el cliente. Una jornada en la queel nuevo escenario de Gobierno que se presenta en España ha tenido un destacado protagonismo, ya que podría afectar a la transposición de la normativa y, en este sentido, algunos de los asistentes consideran que MiFID II no se va a aplicar antes de 2020, aunque ha habido disparidad de opiniones en cuanto a los plazos.

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26 junio, 2018
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Carlos García Ciriza: “En España tenemos que pasar de un sistema de distribución de productos a otro de asesoramiento”

Carlos García Ciriza, presidente de la Asociación Española de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI) y Socio fundador de C2 Asesores Patrimoniales.

Carlos García Ciriza, presidente de la Asociación Española de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI) y Socio fundador de C2 Asesores Patrimoniales.

Continuamos con nuestra serie de entrevistas a personalidades del sector del asesoramiento financiero. Nuestro nuevo invitado es Carlos García Ciriza, presidente de la Asociación Española de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI) y Socio fundador de C2 Asesores Patrimoniales.

Ciriza es una de las voces más destacadas de la industria del asesoramiento financiero. Para ello, le ofrecemos que nos haga una radiografía de la situación actual del sector, con especial relevancia en la nueva directiva MiFID II. Su visión se centra en que “los patrimonios son bienes que deben ser asesorados por personas con alto conocimiento financiero, pero con una gran capacidad de comprender a su cliente: su personalidad y aspiraciones”. ¡Dentro entrevista!

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