Experto Asesor Financiero Europeo

CNMV – EFPA ESPAÑA

25 marzo, 2019
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El gráfico que todo asesor debe enseñar a su cliente para explicarle por qué es importante diversificar

No puede haber profesional financiero que no haya aconsejado alguna vez a sus clientes sobre la necesidad de contar con una cartera diversificada para evitar ese riesgo que supone siempre el de poner todos los huevos en la misma cesta. Sin embargo eso no implica que esos clientes sigan los consejos de sus asesores pese a que el mero hecho de no hacerlo este elevando el nivel de riesgo que asumen en sus carteras.

“La tentación de los inversores es la de quedarse en aquello que conocen. No es que sea algo malo ya que es una estrategia que han seguido grandes gurús de la inversión como Warren Buffett con las acciones”, afirman en Schroders. En España ese tipo de inversión conocida en la que más han confiado los inversores  ha sido históricamente el ladrillo y de ahí que concentre el 70% del ahorro de las familias.

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21 marzo, 2019
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Javier Alonso (Credit Suisse Gestión): “Nuestro competidor ya no son los bancos, sino los nuevos entrantes como agencias de valores o EAFI”

La industria está en constante transformación con la llegada de la nueva normativa sobre instrumentos financieros MiFID II. Un contexto en el que cada vez hay más integrantes en la industria y en el que Javier Alonso, director general de Credit Suisse Gestión, considera que su “competidor ya no son los bancos sino los nuevos entrantes como agencias de valores o EAFI a los que tenemos que dar un servicio de plataforma de calidad.”.

Con el foco puesto en dar un buen servicio de calidad, el equipo de Credit Suisse Gestión en España ya consta de 38 personas y no tiene ningún servicio externalizado. Pivotan sobre la figura del banco con el propósito de la gestora de aportar valor añadido.

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20 marzo, 2019
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La nueva normativa aboca a los asesores de inversión a un proceso de fusiones

La nueva legislación sobre mercados financieros (conocida por el nombre de la directiva, Mifid 2) es ya una realidad en España. Tras varios retrasos en su adaptación a la normativa, las gestoras de fondos, los bancos y otros agentes tienen que cumplir con una batería de medidas que van a cambiar el panorama de la inversión.

Uno de los segmentos más afectados es el de las empresas de asesoramiento financiero (EAF), especializadas en aconsejar a altos patrimonios. Con las nuevas exigencias y la merma de comisiones, muchas de ellas tendrán que fusionarse.

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13 marzo, 2019
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El negocio de las firmas independientes de gestión patrimonial en 2018

El mundo de las agencias y sociedades de valores es muy heterogéneo. Incluso de aquellas que tienen una misma actividad principal, la gestión y el asesoramiento patrimonial de los clientes, ya que la forma de acercarse a ellos y los servicios ofrecidos para satisfacer estas necesidades son distintos. Es más, hay varios grupos que, además de contar con una AV o SV, también articulan parte de su actividad a través de una gestora o una EAFI. Por tanto, los datos que se ofrecen a continuación pueden ser una parte de su negocio.

En líneas generales, hay 30 entidades nacionales de estas tipología (AV o SV) cuya actividad principal es la gestión y el asesoramiento patrimonial de clientes particulares y son independientes de un grupo bancario o asegurador. Esta familia de entidades consiguieron 75 millones de comisiones netas en 2018, hasta 82 millones de margen bruto y 1,4 millones de beneficio. Hay que destacar que en el primer año de la entrada en vigor de MiFID II han incrementado sus ingresos netos, cerca del 3%, pero han reducido su margen bruto un 3,5%, incrementado un 29% los gastos de explotación y disminuido un 90% los beneficios.

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6 febrero, 2019
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¿Cómo Romper el Hielo con tu Asesor Financiero Personal?

¿Cómo Romper el Hielo con tu Asesor Financiero Personal?

En España, la figura del asesor financiero y sus servicios profesionales se asocian exclusivamente a las grandes fortunas o a importantes corporaciones empresariales. El perfil de ahorrador medio dedica tiempo y mucho esfuerzo para conseguir ingresos, pero luego no emplea la misma energía en buscar la mejor rentabilidad para su capital. ¿Pasividad, miedo a perder dinero, desconfianza en las entidades financieras en las que tiene depositado sus ahorros? Los motivos de esa inacción inversora son variados y muy comunes, pero la realidad es que están alejando al ahorrador de conseguir unos beneficios mejorados como los que perciben los inversores con elevado capital.

La explicación de ese descuido, incluso desidia, por hacer crecer la rentabilidad de nuestros ahorros, radica en la pobre cultura financiera que encontramos en nuestro país. Nos referimos al desconocimiento de la figura profesional de un asesor financiero independiente. Se trata de un profesional que vela por la óptima salud de nuestro patrimonio, al igual que un abogado, por ejemplo, cuida de nuestros derechos ante posibles imprevistos judiciales.

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4 febrero, 2019
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Comunicado: novedades fiscales para el Módulo de Fiscalidad de las diferentes certificaciones oficiales de EFPA España

En la recta final del año 2018 se han aprobado diferentes novedades en materia tributaria que tienen relación, directa o indirecta, con conceptos recogidos en el módulo de fiscalidad de los diferentes programas oficiales de las certificaciones de EFPA España.

Consulta el .pdf adjunto, pero te adelantamos estos puntos sobre el contenido del documento:
1- Breve descripción de las novedades, señalando el impuesto afectado por la novedad así como la disposición normativa en que la misma se regula: 
  • ​Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas
  • Impuesto sobre el Patrimonio
  • Impuesto sobre Sociedades
  • Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados
2- Dichas novedades fiscales resultarán exigibles en los exámenes oficiales que se realicen a partir del mes de julio de 2019. 
Existen otras novedades fiscales en fase de proyecto de ley o de anteproyecto de ley que, en la medida que no sean definitivamente aprobadas, no tendrán impacto en los módulos de fiscalidad de los programas oficiales. Cuando las mismas sean definitivamente aprobadas se informará de su contenido y de su eventual exigencia en los exámenes oficiales por tener relación con el contenido de los programas.Comité de Acreditación y Certificación de EFPA España 

Fuente: EFPA ESPAÑA

18 enero, 2019
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EFPA dispara un 20% el número de asociados certificados en 2018

La entrada en vigor de MiFID II ha tenido claras implicaciones, siendo una de ellas el nivel de formación de los profesionales dedicados a asesorar a clientes de entidades de crédito y de inversión en España.Este movimiento se ha reflejado claramente en EFPA España, que cierra 2018 superando los 30.000 asociados certificados, lo que supone un incremento del 20% con respecto al año anterior.

En este sentido, la entidad se consolida como la firma que certifica al mayor número de profesionales. Concretamente, EFPA España acabó el año 2018 con 600 asesores EFP (European Financial Planner), 16.800 con la certificación EFA (European Financial Advisor), 11.900 con el EIP (European Investment Practitioner) y 290 profesionales con la certificación EIA (European Investment Assistant), el título que reconoce la cualificación necesaria para ofrecer información de acuerdo a las directrices de la autoridad comunitaria ESMA.

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18 enero, 2019
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¿Qué es una EAFI y qué Beneficios Ofrecen?

QUÉ ES UNA EAFI

Las Empresas de Asesoramiento Financiero (EAFI) prestan servicios de asesoramiento en materia de inversión y operan bajo el paraguas de la Ley del Mercado de Valores.

El riguroso control que ejerce la Comisión Nacional del Mercado de Valores en defensa del cliente se encuentra avalado por la obligación de las EAFI. Las EAFI Madrid y Barcelona aglutinan el mayor porcentaje pero tenemos contamos con esta figura en todas las comunidades.

Las EAFI nacen con el objetivo de profundizar en la especialización y profesionalización de la actividad de asesoramiento.

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17 enero, 2019
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Planes de Pensiones o Fondos de Inversión para la Jubilación

La jubilación es cada vez una mayor preocupación para los españoles, las dudas sobre cómo será nuestra prestación económica en el futuro hace que cada vez se apueste más por productos de ahorro o inversión que nos den seguridad económica en el futuro.

El desequilibrio en las cuentas de la Seguridad Social sigue, el Gobierno acaba de reconocer que se ha usado, de nuevo, 8.000 millones de euros del Fondo de Reserva de las pensiones para hacer frente a los pagos de la paga extraordinaria de verano con una problemática que continuará en el medio plazo. La crisis ha dejado al descubierto un enorme desequilibrio entre el número de trabajadores y pensionistas, el paro ha rebajado los primeros y aunque el empleo vaya creciendo (de momento lentamente) lo que es claro es que el crecimiento de la esperanza de vida aumentará el número de jubilados con pensiones más altas a lo largo del tiempo haciendo difícilmente viable el sistema actual.

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16 enero, 2019
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Cómo funciona un Asesor Financiero

¿Qué es un Asesor Financiero EAFI?

En un mundo en el que cada día el consumidor se toma más tiempo, analiza lo que compra, compara en Internet o en el comercio físico, y con ello basa sus decisiones en la información, el mundo de la banca comercial sigue anclado en el sistema contrario. Es cierto, hay muchas diferencias entre elegir el ordenador que más nos conviene, unos pantalones o el hotel en donde pasar las vacaciones con una cuenta nómina, una hipoteca o un fondo de inversión, pero esto no exime de una realidad, en un banco no compramos, en la mayoría de las ocasiones nos venden.

El déficit de información desde luego no debe servir de excusa. No sabemos o al menos no debemos tampoco tratarnos cualquier enfermedad o dolencia. En este caso, vamos al médico, nos prescribe un tratamiento que finalmente compramos en una farmacia. Pero si todos conocemos la existencia de los doctores, lo que pocos conocen es la existencia de los Asesores Financieros Independientes (EAFI) cuya labor es la de asesorarnos, buscar las opciones más interesantes para nuestro dinero y no vendernos lo que más beneficio de, por ejemplo, al banco.

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